Los reportes de cartera son mucho más que una lista de facturas pendientes. Son la herramienta que te permite ver la salud financiera de tu negocio, anticipar problemas de liquidez y tomar decisiones con datos reales en lugar de intuición.
Un reporte de cartera bien construido debe mostrar, como mínimo, los siguientes datos:
Si un cliente representa más del 30% de tu cartera vencida, tienes una concentración de riesgo. El reporte te lo muestra de inmediato para que tomes acción: llamar, negociar un acuerdo de pago o pausar el crédito.
Con un reporte que muestre los vencimientos de los próximos 30 días, puedes proyectar cuánto dinero entrará y planificar tus pagos con anticipación.
Si tu cartera vencida supera el 15% del total, es señal de que tu política de crédito es demasiado laxa o que el proceso de cobro no está funcionando bien.
Compara mes a mes cuánto recuperaste vs. cuánto vencía. Si el porcentaje de recuperación baja, algo está fallando en el proceso.
Un reporte en papel o en Excel que se actualiza una vez al mes llega tarde. Para que los datos sean útiles, necesitas verlos en tiempo real y poder filtrarlos por cliente, fecha o monto en segundos. Eso es lo que hace la diferencia entre una empresa que cobra a tiempo y una que siempre está corriendo detrás de la cartera.
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